미래에셋 ISA 계좌 일반형 → 서민형 변경하기

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미래에셋 ISA 계좌 일반형 → 서민형 변경하기

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절세 전략을 위해 ISA 계좌를 가입했다.
앞으로 ISA 계좌를 통해 의무납입기간인 3년동안 알차게 비과세 한도를 이용하며 투자 예정이다.

ISA 계좌는 일반형/서민형/농어민 Type 으로 나뉘며 각자 비과세 한도가 다르다.
일반형의 경우 비과세 한도가 200만원이며, 서민형과 농어민의 경우 400만원 이다.

이전에 일반형으로 가입이 완료되어 있는 계좌를 서민형으로 변경하기로 했다.
직전연도 총 급여 5천만원 또는 종합소득 3천800만원 이하인 경우 서민형 계좌 전환을 통해 순수익에 대하여 비과세 한도를 400만원까지 받을 수 있다.

미래에셋 ISA 계좌 서민형으로 변경하는 방법

미래에셋의 챗봇 상담을 통해 ISA중개형(일반형) → ISA중개형(서민형)으로 변경 방법을 문의했다.
보통 개설일 기준 익년 2월에 국세청에서의 통보로 자동으로 전환된다고 한다.
위의 경우에는 국제청에서 요건 충족시 자동 변환된 것으로 별도의 신청이 필요하지 않다.

그러나, 나처럼 익년까지 기다리기 보다 즉시 전환을 원하는 경우에는 다음과 같은 절차로 진행하면 된다.
국세청 홈페이지(https://www.hometax.go.kr)를 통해 ISA가입용 소득확인 증명서를 출력 또는 PDF화 하여 준비한 후
오후 4시 이전까지 고객센터에 유선 문의(1588-6800) 후 FAX(02-761-6852)로 서류를 발송하면 된다.

★고객센터(1588-6800)로 통화하면 보이는 ARS로 연결된다.
→ 하단의 '상담직원'을 클릭 후 '신용대출 등 일반업무문의'를 클릭하고 '계좌번호 또는 주민등록번호'를 입력하면 상담원과 연결된다.

유선 상담사님께서 접수가 완료되었다며 팩스 번호(02-761-6852)로 서류를 발송하면 된다고 안내해 주신다.

나의 경우 웹팩스로 1분만에 접수를 완료하였고
20분 후 접수가 완료되었다며 다른 상담사님께서 미래에셋 고객센터 번호(02-1588-6800)로 추가 인증 안내를 말씀해주셨다.
계좌번호 또는 주민등록번호 입력 → 계좌 비밀번호 입력 → 인증되었다는 말씀과 함께 즉시 전환의 경우에는
내년 초 서민형 기준에 맞지 않는 종합소득 기준으로 총 급여가 초과될 경우 자동 전환되며 안내 문자를 받을 수 있다고 안내주셨다.

 

고객센터와 전화 종료 후
미래에셋증권 어플에서 계좌 정보를 확인했더니
변환 전에는 없던 ISA 가입 정보를 확인할 수 있었다.

서민이라고 써있는걸 보니 씁쓸하기도 하지만
혜택을 받는다 생각하니 또 달달한 기분이다. (아리송)

이 모든 절차는 1시간 이내에 이루어졌다.
생각보다 일반형에서 서민형으로의 전환이 쉬웠다.

이번달부터 시작하게 된 느즈막한 주린이&경린이기에
알차게 ISA 계좌를 이용해보고자 한다.

연간 400만원의 비과세 혜택을 위해 개설한 만큼
적립식 매수로 월 33만원씩 납입할 예정이다.
(그만큼 순익을 내야할텐데...ㅋㅋㅋㅋ)

만기 시점인 3년 후에 IRP나 연금계좌로 전환 시
전환 금액의 10% (최대 300만원)를 세액공제 받을 수 있기에
400만원 * 3년 = 1,200만원 에 추가로 1,800만원을 납입하여
연금계좌로 이체할 예정이다.

 

짝꿍과 함께 공부를 하는 매일매일이 재미있다.
다른 분들도 즐거운, 행복 가득한, 돈 많이 버는 나날이 가득했으면 좋겠다.